Professionnels : Christian GAUME – Expert Cash management – Natixis CIB
Olivier HOLLETTE – Expert Cash management – Natixis CIB
Nouveaux formats ISO des messages de paiement. Pourquoi et comment s’adapter ?
Pourquoi remplacer les formats MT SWIFT ?
Christian GAUME
L’abandon de ces formats MT de plus de 40 ans répond à trois besoins principaux.
Le premier, harmoniser et connecter à terme les systèmes de paiement grâce à une rationalisation des formats à l’échelle mondiale. Cette migration a déjà été amorcée il y a plus de dix ans en Europe avec le SEPA.
Le deuxième objectif est de renforcer les capacités de filtrage de compliance en permettant une meilleure connaissance des acteurs et de l’objet des transactions.
Enfin, il s’agit de moderniser la chaîne de paiement de bout en bout afin de faciliter l’émergence de nouveaux services à forte valeur ajoutée.
Quels bénéfices pour les entreprises ?
Olivier HOLLETTE
Avec la généralisation des formats ISO, il sera possible de ne gérer qu’un seul format, quelle que soit la nature de virement, sa devise ou sa destination. Cette rationalisation sera favorable à tous les acteurs de la chaîne : clients, banques ou éditeurs. Mais la conséquence la plus marquante tient à la richesse et à la précision des données.
Par exemple, un paiement pourra désormais être enrichi de nouvelles données, notamment réglementaires, comme le Purpose Code exigé par certains pays pour leur balance des paiements. L’exécution de l’ordre se fera alors sans friction ni rupture STP.
Autre exemple : grâce à des reporting eux-même ISO, des références commerciales plus précises seront véhiculées de bout en bout, sans altération. Le processus d’encaissement chez le bénéficiaire final est facilité tout comme la réconciliation comptable chez l’initiateur du paiement.
A quelles obligations sont soumises les entreprises ?
Christian GAUME
L’adoption des formats ISO s’impose avant tout aux banques. Elles ont d’ailleurs déjà entamé cette migration en mars 2023 pour leurs systèmes nationaux ou régionaux.
En Europe, par exemple, avec Target 2 pour les virements unitaires de montants élevés ou urgents. Les entreprises ont tout intérêt à leur emboîter le pas, en s’alignant sur les formats banque-banque. Sinon, elles se priveraient des bénéfices résultant du transport de données plus riches. La seule véritable contrainte pour les clients d’ici novembre 2026 est de devoir structurer les adresses des bénéficiaires de leurs virements. Ceci afin de faciliter la lutte anti-blanchiment et celle contre le terrorisme. Elles peuvent déjà le faire avec les versions ISO qu’elles utilisent en SEPA, qu’il leur suffit donc d’étendre aux paiements hors SEPA, les paiements internationaux, en particulier.
Comment suivre le mouvement ?
Olivier HOLLETTE
Sans une généralisation de l’utilisation des formats ISO sur l’ensemble de la chaîne, de l’initiation jusqu’au reporting, les bénéfices ne seront que partiels.
A partir de novembre 2025, les banques auront fini leur migration. Il sera alors temps pour vous, clients, de prendre le relais. Dans cet objectif, les équipes de Natixis CIB se positionnent dès à présent à vos côtés pour vous accompagner dans ce dernier kilomètre.
Alors, à vous de jouer.
Titre : Retrouvez toutes nos Expertises sur gtb.natixis.com
Logo Natixis Corporate and investment banking